互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，而金融的核心是風(fēng)控，風(fēng)控將成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融已滲透到生活的方方面面。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性與風(fēng)控往往是相互制約與共存的關(guān)系。如何加強(qiáng)平臺(tái)的風(fēng)控管理成為眾多互金企業(yè)首要考慮的問(wèn)題。
人人信作為陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)成員企業(yè)，自成立起，一直聚焦于金融風(fēng)控領(lǐng)域;新近推出的重磅互金風(fēng)控利器——信用盾，面向消費(fèi)金融線上信用分期業(yè)務(wù)，輔助金融機(jī)構(gòu)有效降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，以及輔助實(shí)現(xiàn)“秒級(jí)放貸”的極致體驗(yàn)，為機(jī)構(gòu)合作者打造高品質(zhì)的風(fēng)控體系。
信用盾六大核心優(yōu)勢(shì)為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)控保駕護(hù)航。
一、三維信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型
量化用戶(hù)的信用程度，幫助客戶(hù)提供風(fēng)險(xiǎn)決策。通過(guò)還款能力、還款意愿、客戶(hù)穩(wěn)定性這三個(gè)維度來(lái)評(píng)估用戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)合專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，以及百余張信用評(píng)分卡來(lái)量化風(fēng)險(xiǎn)。提供信用主報(bào)告、反欺詐主題、數(shù)據(jù)詳單，匯總多維度信息輔助風(fēng)險(xiǎn)決策。信用盾從還款意愿、還款能力、穩(wěn)定性三大維度、融入近百個(gè)專(zhuān)家評(píng)分卡模型和多個(gè)大數(shù)據(jù)模型，評(píng)估用戶(hù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)還款意愿、還款能力、穩(wěn)定性信用評(píng)估分析的結(jié)果，可將用戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)，給出貸款建議。
二、高覆蓋且穩(wěn)定可靠的海量數(shù)據(jù)源
高覆蓋且穩(wěn)定可靠的負(fù)面信息數(shù)據(jù)源，包括多頭申請(qǐng)、逾期表現(xiàn)、欺詐記錄、法院失信執(zhí)行名單、羊毛黨、手機(jī)號(hào)代理、養(yǎng)卡庫(kù)、阿里小號(hào)、交叉驗(yàn)證等 ?；谟脩?hù)的注冊(cè)信息、收集到的設(shè)備信息、用戶(hù)行為信息等作為信用盾決策引擎輸入，經(jīng)實(shí)時(shí)運(yùn)算，最終輸出用戶(hù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、評(píng)級(jí); 信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、評(píng)級(jí);根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果，最終輔助客戶(hù)給出自動(dòng)化審批決策建議(通過(guò)、拒絕)
三、設(shè)備指紋、行為特征和模型
應(yīng)對(duì)日趨增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)需求，采集用戶(hù)側(cè)設(shè)備指紋和操作行為數(shù)據(jù)，清洗、加工、衍生了數(shù)千個(gè)維度的線上風(fēng)險(xiǎn)特征變量，并利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)訓(xùn)練出特有的行為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型。 采集用戶(hù)側(cè)指紋數(shù)據(jù)，作為設(shè)備唯一標(biāo)識(shí)。采集用戶(hù)側(cè)操作行為數(shù)據(jù)，用來(lái)檢測(cè)分析用戶(hù)異常行為。
四、千條專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)反欺詐規(guī)則
人人信沉淀金融信貸領(lǐng)域千余條專(zhuān)家規(guī)則和數(shù)十張專(zhuān)家評(píng)分卡，覆蓋了機(jī)器注冊(cè)、團(tuán)伙欺詐、多頭申請(qǐng)、中介代理、可疑操作行為、申請(qǐng)?jiān)u分、額度指引等多維度，可根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景靈活配置，全方位甄別欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
五、用戶(hù)授權(quán)信息采集和第三方數(shù)據(jù)源服務(wù)
海量真實(shí)可靠數(shù)據(jù)是征信的基石，真實(shí)數(shù)據(jù)量夠大，模型樣本才更具典型。人人信具備強(qiáng)大的保險(xiǎn)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，還能最高法院拿到刑拘、執(zhí)行、失信的風(fēng)險(xiǎn)名單信息，在陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)匯集的保險(xiǎn)理賠欺詐、信貸逾期數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，還有工商、運(yùn)營(yíng)商、電商、第三方支付的多方數(shù)據(jù)源。
提供穩(wěn)定的授權(quán)數(shù)據(jù)爬取服務(wù)，覆蓋移動(dòng)、聯(lián)通、電信三大運(yùn)營(yíng)商，淘寶、京東等電商平臺(tái);配合風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別需求，可配置輔助的第三方數(shù)據(jù)源。
六、關(guān)系圖譜和圖分析算法
基于保險(xiǎn)受益人、申請(qǐng)聯(lián)系人、通話(huà)記錄等數(shù)據(jù)構(gòu)建的多層次社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)圖聚類(lèi)分析算法評(píng)估申請(qǐng)人的傳遞風(fēng)險(xiǎn)程度。
人人信作為一家獨(dú)立的第三方信用評(píng)級(jí)及信用管理機(jī)構(gòu)，專(zhuān)注于提供智能化信貸風(fēng)控方案和金融服務(wù);作為陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的成員企業(yè)，人人信擁有豐富的信貸審核經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)的風(fēng)控專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)、以及強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力。從不同的方面對(duì)用戶(hù)信用進(jìn)行量化評(píng)分，最終將客觀、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)在客戶(hù)面前。機(jī)構(gòu)客戶(hù)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)到人人信來(lái)把控，形成互金公司——人人信——陽(yáng)光保險(xiǎn)，也就是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、管理風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)形成，有效降低壞賬率。
