（原標(biāo)題：赴港購(gòu)基興意濃 銷售人員有專攻）
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除購(gòu)買人民幣結(jié)算的QDII基金、額度有限的互認(rèn)基金外，直接“人肉”去香港買基金，也成為了投資者追捧的方式
“不考慮來(lái)香港購(gòu)買美元結(jié)算基金嗎，可以保值，還可以投資全球市場(chǎng)，最近我們非?？春糜《仁袌?chǎng)投資。”一位香港銷售人員的介紹引起了記者的注意。
近年來(lái)，隨著投資者多元化資產(chǎn)配置需求的凸顯，買港股、買香港保險(xiǎn)成為普通投資者投資選擇的同時(shí)，赴港買基金之路也悄然興起。除購(gòu)買人民幣結(jié)算的QDII基金、額度有限的互認(rèn)基金外，直接“人肉”去香港買基金，也成為了投資者的選擇。
另一位香港基金銷售人員對(duì)記者介紹，“在香港購(gòu)買基金，有多個(gè)平臺(tái)可以選擇，每個(gè)平臺(tái)約有140多種基金可供選擇，范圍涵蓋全球多個(gè)市場(chǎng)?！?/span>
起投低風(fēng)險(xiǎn)小
中產(chǎn)選保險(xiǎn)平臺(tái)購(gòu)基
為何在香港購(gòu)買基金要選擇保險(xiǎn)平臺(tái)呢?fù)?jù)香港銷售人員對(duì)記者介紹，這和起投點(diǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)。
“一般平臺(tái)提供給抵港人士投資的基金有兩種，一種是保險(xiǎn)公司平臺(tái)，另一種是純粹的基金投資平臺(tái)。中產(chǎn)階級(jí)和錢不是很多的抵港人士，一般會(huì)選擇保險(xiǎn)公司，入門費(fèi)用相對(duì)比較低，風(fēng)險(xiǎn)承受度也會(huì)比較小。而純粹的基金投資平臺(tái)，起步價(jià)會(huì)比較高，賬戶內(nèi)資金需要50——60萬(wàn)元。所以抵港人士，一般選擇保險(xiǎn)比較多。”
該銷售人員提供的平臺(tái)，可以買到全球很多地方的基金。每個(gè)平臺(tái)可提供大概140種。對(duì)客戶進(jìn)行綜合分析后，匹配合適產(chǎn)品。投資風(fēng)險(xiǎn)多少，期望回報(bào)率多少。提供組合建議，達(dá)到相對(duì)穩(wěn)定的收益率。比較全面的，多樣性的選擇。
《證券日?qǐng)?bào)》基金新聞部記者獲取的某針對(duì)抵港人士銷售基金的香港保險(xiǎn)公司，這樣界定保險(xiǎn)“聯(lián)系基金”的目標(biāo)人群，“適合選擇較少人壽保障及有以下需要的顧客(包括抵港/抵澳內(nèi)地人士)；心目中有財(cái)務(wù)目標(biāo)的人士(例如財(cái)富增值、建立創(chuàng)業(yè)基金或增加退休儲(chǔ)備)；有意投資但資金有限的人士；一些擁有中長(zhǎng)線投資儲(chǔ)蓄需要的人士。”
銷售人員向記者介紹，赴香港購(gòu)買基金，一般并不會(huì)出現(xiàn)購(gòu)買失敗的現(xiàn)象，但如果投資數(shù)額過(guò)大，可能會(huì)面臨審查，該銷售人士對(duì)記者道：“現(xiàn)在管理很嚴(yán)，如果大額資金流動(dòng)，會(huì)被擔(dān)心是洗錢，所以有可能投資失敗”。
產(chǎn)品涵蓋全球市場(chǎng)
管理費(fèi)可達(dá)2.5%
記者拿到了2份香港保險(xiǎn)公司的銷售清單，查閱發(fā)現(xiàn)，其中涵蓋產(chǎn)品種類眾多，包括股票型、貨幣型、債券型等多個(gè)類型基金，此外對(duì)地區(qū)也進(jìn)行了詳細(xì)區(qū)分。
友邦保險(xiǎn)的銷售人員對(duì)記者表示，他所銷售的是友邦保險(xiǎn)的這近150只聯(lián)系基金。而另外一位銷售人員則更類似“中間商”，稱可將記者引至不同的保險(xiǎn)、基金銷售平臺(tái)購(gòu)買。如果投資者不滿意這份清單，還有其他投資平臺(tái)可以提供。
友邦保險(xiǎn)的銷售清單上，有以下幾大類：環(huán)球連系基金，其中有聯(lián)博——環(huán)球增長(zhǎng)動(dòng)力基金A等。地區(qū)性連系基金有安本環(huán)球——亞太股票基金A2股、貝萊德全球基金——新興歐洲基金A2股等。單一國(guó)家連系基金，有安本環(huán)球——中國(guó)股票基金A2股、貝萊德全球基金——美國(guó)價(jià)值型基金A2股。此外，還有行業(yè)連系基金、另類連系基金、固定收益連系基金、貨幣市場(chǎng)連系基金等類型。
而記者拿到的另一份富通保險(xiǎn)的投資指南上，也有類似的分類。分類更為豐富，股票型基金有中華、日本、亞太地區(qū)單一市場(chǎng)、新興市場(chǎng)、行業(yè)/主題。固定收入有環(huán)球、美國(guó)、亞太地區(qū)、新興市。場(chǎng)綜合資產(chǎn)有亞太地區(qū)、環(huán)球、新興市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)有美元。
此外，據(jù)友邦保險(xiǎn)銷售人員介紹，基金管理費(fèi)按基金評(píng)級(jí)不同，收取比例也不同，主要參考是晨星的分級(jí)，大致管理費(fèi)在2.5%左右。而根據(jù)具體基金不同，起購(gòu)價(jià)格也有所差異，所以并不能直接回答記者“多少元起購(gòu)”的問(wèn)題。
大陸線上聯(lián)系
香港線下確認(rèn)
“買這個(gè)基金的流程麻煩嗎”當(dāng)記者問(wèn)及這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候，幾位銷售人員給出了較為一致的回答。
購(gòu)買保險(xiǎn)聯(lián)系基金，首先要與銷售人員在線上通過(guò)電話、微信等聯(lián)系。前期，基金銷售人員會(huì)確認(rèn)購(gòu)買者的購(gòu)買金額、風(fēng)險(xiǎn)偏好等具體事宜，而后據(jù)此為投資者推薦組合。其中一位銷售人員對(duì)記者表示：“和在大陸不同，香港的銷售人員并不會(huì)為投資者推薦或者描述哪一只具體的基金，而是會(huì)根據(jù)投資者的意愿和具體情況，為投資者配置一只資金組合?！?/span>
而當(dāng)產(chǎn)品被“相中”，一切穩(wěn)妥停當(dāng)，則需要投資者親赴香港進(jìn)行開(kāi)戶?！拔覀円欢ㄐ枰救说较愀坶_(kāi)戶確認(rèn)，這個(gè)流程并不能省下。”而開(kāi)戶之后，其他操作均可網(wǎng)上或委托銷售人員進(jìn)行。
“和大陸的公募基金不同，平臺(tái)內(nèi)基金的贖回費(fèi)用很高，但轉(zhuǎn)換是免費(fèi)的，所以當(dāng)市場(chǎng)情況或者投資者的投資偏好發(fā)生改變，一般都會(huì)在賬戶內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)換，而很少會(huì)贖回。”一位安邦保險(xiǎn)銷售人員對(duì)記者介紹，他銷售的部分產(chǎn)品，首年贖回費(fèi)可達(dá)8.5%，贖回費(fèi)逐年遞減，按合同不同，5年左右，贖回即可免費(fèi)。
大陸人賣給大陸人
銷售人員有專攻
此外，記者在接觸“聯(lián)系基金”銷售時(shí)發(fā)現(xiàn)了一個(gè)有趣的現(xiàn)象，記者接觸幾位銷售人員，普通話標(biāo)準(zhǔn)且多不會(huì)說(shuō)粵語(yǔ)，細(xì)問(wèn)之下均來(lái)自內(nèi)地。其中一位銷售人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》基金新聞部透露：“我們這種從大陸尤其是北方過(guò)去工作的，并不會(huì)粵語(yǔ)，對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，主要客戶就集中在了和我們相似的赴港工作的大陸人，和在大陸常住但專門赴港購(gòu)買保險(xiǎn)、基金的投資者?！?/span>
此外，記者通過(guò)銷售人員了解到，抵港購(gòu)買基金的投資者數(shù)量不容小覷?！耙?yàn)槲乙彩菑拇箨懙较愀酃ぷ鞯?，我的客戶主要集中在抵港人員范圍內(nèi)，所以我并不能對(duì)于赴港買基金的人所占的比例給出客觀的判斷，但我記得我司有過(guò)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，赴港購(gòu)買我公司理財(cái)產(chǎn)品（包括保險(xiǎn)、基金等）的大陸客戶，在總客戶數(shù)量中，能占到三成。”
