導(dǎo)語：
“很多行業(yè)的發(fā)展都會有一個趨勢，從開始，到出現(xiàn)泡沫，然后再到最低點，之后再反彈到最高點。一般來說，任何一個新興的行業(yè)都會出現(xiàn)這樣一個曲線，互金行業(yè)基本上今年就是最低點，能不能反彈，反彈到多高，它是受政策影響的，我們需要做的就是怎么在政策的指引下做的更好?！?/strong>
穩(wěn)重、低調(diào)，是他給記者的第一印象。
“在網(wǎng)貸行業(yè)，做到不忘初心，很難；堅持做不違規(guī)的事，也很難，但我們都做到了。當(dāng)然，雖然目前行業(yè)內(nèi)雖雷聲滾滾，但依舊有很多平臺匜在秉持著這兩大觀念，合規(guī)前行。在如今的背景下，這些平臺這么堅持，必然對市場、政策、投資人抱著敬畏之心”。在談及互金從業(yè)這的心路歷程時，他這樣跟記者說。
他就是網(wǎng)籌金融的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席運營官——王小龍。對于互金行業(yè)目前面臨的問題，他感慨良多，也較為坦誠。
精準定位 進軍車貸
“在當(dāng)時，互聯(lián)網(wǎng)金融還是一個比較新的名詞，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的書也特別少，整個亞馬遜就找到四本?！蓖跣↓埢貞洰?dāng)初剛接觸互聯(lián)網(wǎng)金融時的情形時，如是對記者講道。
據(jù)他介紹，早在之前，他曾是做技術(shù)的，后來轉(zhuǎn)型做產(chǎn)品，之后經(jīng)歷過幾次創(chuàng)業(yè)，做過在線教育、O2O、移動互聯(lián)網(wǎng)。而與互聯(lián)網(wǎng)金融的緣分，則源于艾瑞咨詢的一篇關(guān)于余額寶的文章。
“因為當(dāng)時關(guān)于互金的書很少，獲取互聯(lián)網(wǎng)金融知識的渠道也比較少，所以就會去看一些網(wǎng)站發(fā)布的信息，當(dāng)時在艾瑞咨詢上面看到一篇關(guān)于余額寶的文章。他才知道，原來互聯(lián)網(wǎng)金融原來具有這么高發(fā)展?jié)摿??！?/p>
而在當(dāng)時，王小龍正好也在尋找一些創(chuàng)業(yè)的方向。當(dāng)時，他比較看好的領(lǐng)域分別是眾籌、比特幣，第三個便是互聯(lián)網(wǎng)金融。
在這三大方向中，王小龍選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融中的P2P市場。“當(dāng)時媒體已經(jīng)開始不斷報道，2013年下半年的時候，坐地鐵都能聽到大家在討論這個話題，2014年、2015年，P2P實現(xiàn)了爆發(fā)式的增長，我應(yīng)該也是最早一批進入這個行業(yè)的人了。”
初涉網(wǎng)貸行業(yè)，王小龍最看好的業(yè)務(wù)是上市公司的供應(yīng)鏈、房貸以及車貸。不過，上市公司的供應(yīng)鏈并沒有想象中那么簡單，對于網(wǎng)籌金融來說有些困難。于是，經(jīng)過全面而精準的市場分析，網(wǎng)籌金融最初選擇了房貸。
2016年8月，原銀監(jiān)會發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》對網(wǎng)貸機構(gòu)做出“限額令”，明確規(guī)定：“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元?！?/p>
而房貸業(yè)務(wù)顯然已經(jīng)不符合規(guī)定，網(wǎng)籌金融迎來了轉(zhuǎn)型，向車貸領(lǐng)域邁進。截至目前，該公司累計借款金額為4.86億元，累計借款筆數(shù)為3120筆。
合規(guī)穩(wěn)健 降低成本
作為車貸行業(yè)后來者，如何與這個領(lǐng)域的龍頭老大們競爭，成為網(wǎng)籌金融要面臨的挑戰(zhàn)。
“在15年建立網(wǎng)籌的時候的就覺得，這個行業(yè)就是要合規(guī)才有出路，很多做的比較急的平臺差不多都被淘汰了，所以就決定做的穩(wěn)一點，低調(diào)一點。網(wǎng)籌金融做這么久才做這么大的規(guī)模，之前我不覺得這是好事，現(xiàn)在覺得不盲目擴張，穩(wěn)健一點才是最正確的選擇?！?/p>
平臺低調(diào)穩(wěn)健的運行，與王小龍的性格也不無關(guān)系。只有對這個行業(yè)足夠關(guān)注，親身經(jīng)歷過各種風(fēng)雨之后，才會有如此深的見解。
時至今日，問題平臺頻繁出現(xiàn)，行業(yè)陷入一片恐慌。對此，王小龍表示，“任何一個行業(yè)5或者8年都會處于一個瓶頸期，互金這個行業(yè)本身就是剛開始涌入太多的熱錢，導(dǎo)致這個行業(yè)的成本要比其他行業(yè)的要高，人員工資也高，獲客成本也高，高成本下，很多的不良資本和壞賬，很多平臺看似沒問題，因為已經(jīng)沒辦法了?！?/p>
王小龍認為，未來可能要有百分之九十的平臺會被淘汰掉，至于怎么樣才能不被淘汰掉，他認為核心就是跟著監(jiān)管步伐走，另一個就是降低成本。
另外，對于很多平臺出事的原因，王小龍表示 “資本市場是一個0和1的游戲，人家有錢投你了，就是想讓你把規(guī)模做大，像滾雪球一樣。但是，他們忽略了賺錢的基礎(chǔ)是在不考慮政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、逾期和壞賬的基礎(chǔ)之上的。而現(xiàn)實中邏輯是不存在的，所以賺錢的平臺很少。大多數(shù)平臺出事的直接原因便是成本較高?！?/p>
網(wǎng)籌金融運行多年，雖然規(guī)模相對較小，但也有一定的好處。要知道，備案合規(guī)的過程中，不會因為規(guī)模大就給亮綠燈，真實的信息披露才是關(guān)鍵。任何作假，最后都要為此買單。
擁抱監(jiān)管 不忘初心
金融本身就有風(fēng)險。
對于互金行業(yè)目前的形勢，王小龍形象地分析道：“很多行業(yè)的發(fā)展都會有一個趨勢，從開始到行業(yè)出現(xiàn)泡沫，再泡沫破滅回到最低點，之后可能再反彈到最高點。通常來說，任何一個新興的行業(yè)都會出現(xiàn)這樣一個曲線，互金行業(yè)基本上今年就是最低點，能不能反彈，反彈到多高，它是受政策影響的?！?/p>
王小龍?zhí)寡缘溃骸盎ソ鹦袠I(yè)是受政策指引很明顯的行業(yè)，金融創(chuàng)新都要在政策的指導(dǎo)之下健康進行。對于目前情況來看，最終考驗的都是心態(tài)問題，我們現(xiàn)在的心態(tài)還是要看未來，剛開始慢的話，也帶來一些優(yōu)勢，備案不是說看你的規(guī)模有多大，市場份額有多大，宣傳有多好，還是看這個備案的條件是否滿足，每一個平臺都有機會通過備案，國家是讓你做普惠金融、數(shù)字金融，但是你要在一定的規(guī)則指引下，擁抱監(jiān)管，恪守本分，未來其實還是有機會的。”
關(guān)于互金未來的發(fā)展趨勢，王小龍認為“未來,我覺得整個大金融方向下，供應(yīng)鏈、消費金融還是比較有機會的，汽車金融會有幾家好的公司出來，這三個方向都沒有問題，汽車金融現(xiàn)在看似競爭比較激烈，其實最后真正能夠留下來的，只有那些有真正技術(shù)力量的，能夠做出事情的平臺。未來，各個方向也都會推出新的創(chuàng)新，但是現(xiàn)在大家都沒有時間研究這些問題，都在忙著做備案?！?/p>
正如王小龍所說的，只有不忘初心，永遠對這個行業(yè)心存敬畏之心，恪守本分，才能等到明天。能夠堅持到最后，真正留下來的平臺才是有價值的平臺?！?/p>
愿互金行業(yè)能夠順利度過這段“陣痛期”，擁抱更好的明天。
