疫情的影響，讓銀行線上“零接觸”服務(wù)成了當(dāng)下剛需。疫情對各行業(yè)影響有多大？銀行能否實(shí)現(xiàn)“完美”線上服務(wù)？疫情結(jié)束后銀行需要在哪些方面進(jìn)行提升？一系列話題引發(fā)行業(yè)深思。近日，百融云創(chuàng)合伙人、CRO季元受邀“金融城公益直播”開講，以“危機(jī)中的思考-疫情對信貸行業(yè)影響解讀”為主題深度解讀科技如何助力銀行直面疫情危機(jī)。課程內(nèi)容直擊行業(yè)痛點(diǎn)，在線觀看人數(shù)高達(dá)萬人。我們對課程內(nèi)容進(jìn)行重點(diǎn)摘要，與大家一起回顧“課堂亮點(diǎn)”。
疫情沖擊三大行業(yè)7天損失累計(jì)過萬億，小微企業(yè)“生死一博”
僅春節(jié)7天，電影、餐飲與零售、旅游三大行業(yè)累計(jì)損失過萬億，也成為疫情中損失最大的行業(yè)。盡管部分行業(yè)可以采用時間轉(zhuǎn)空間策略，等疫情結(jié)束后會出現(xiàn)反彈式消費(fèi)增加。但對于部分中小微企業(yè)卻是“生死一線”。清華、北大聯(lián)合調(diào)研995家中小企業(yè)并發(fā)布數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)：30%的企業(yè)預(yù)計(jì)2020營業(yè)收入下降幅度超過50%，58%的企業(yè)下降幅度超過20%，85%的企業(yè)現(xiàn)金流不足維持3個月。
緩解小微企業(yè)壓力亟待解決，人民銀行與相關(guān)部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，主要采取保障信貸資源供給、開辟業(yè)務(wù)快速審批通道、減費(fèi)讓利降成本、發(fā)揮金融租賃特色優(yōu)勢、積極支持防疫用品小微企業(yè)生產(chǎn)、發(fā)揮保險保障功能等措施，助力小微企業(yè)能夠順利運(yùn)轉(zhuǎn)。
銀行線下業(yè)務(wù)“受阻”，智能化線上業(yè)務(wù)金融科技成“主力軍”
據(jù)百融云創(chuàng)數(shù)據(jù)顯示，受疫情影響，2020年春節(jié)期間銀行進(jìn)件量一度下跌至年前的20%。與2019年同期相比，多下降約10%。疫情對春節(jié)后的影響更為顯著，2020年春節(jié)結(jié)束至今，進(jìn)件量僅恢復(fù)到節(jié)前的60%左右，而2019年同期已恢復(fù)至節(jié)前80%以上。相較消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)信貸機(jī)構(gòu)，疫情對銀行的影響反應(yīng)較大。主要原因是銀行部分為線下業(yè)務(wù)，且銀行的客戶資質(zhì)相對更好，優(yōu)質(zhì)客戶由于疫情影響借款需求被抑制。
疫情期間，新興業(yè)態(tài)的需求迎來快速增長期。醫(yī)療衛(wèi)生、在線教育、運(yùn)程辦公、網(wǎng)絡(luò)娛樂、智能科技、電商，這些應(yīng)用是我們對5G時代的期待。未來智能化線上銀行業(yè)務(wù)有待加強(qiáng)，智能化線上化不是照搬線下業(yè)務(wù)，而是全鏈條打通的同時，需要一套數(shù)據(jù)驅(qū)動可實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)操作的系統(tǒng)。為此，金融科技助力銀行數(shù)字化升級成為“主力軍”。自動模型訓(xùn)練平臺、自動模型管理平臺、決策引擎平臺+基于業(yè)務(wù)主題的數(shù)據(jù)中心構(gòu)建科技數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型“3+1”平臺，為銀行構(gòu)建全生命周期管理產(chǎn)品與服務(wù)。
“三套工具”打通金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)，智能語音緩解基層壓力
小微企業(yè)融資難、融資貴問題在疫情下放大。金融科技企業(yè)承擔(dān)“樞紐”工作，把產(chǎn)業(yè)上下游與金融機(jī)構(gòu)連接起來，形成小微線上體系化。金融科技企業(yè)在此體系中提供三套工具：1)資產(chǎn)化賦能工具是結(jié)合產(chǎn)業(yè)場景去設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，把金融資源引入進(jìn)來。2)數(shù)字化科技賦能是幫助產(chǎn)業(yè)平臺實(shí)現(xiàn)信息化改造后，通過企業(yè)信息的分析幫助金融機(jī)構(gòu)建立智能風(fēng)控能力，讓金融機(jī)構(gòu)“敢貸”。3)平臺賦能一個是產(chǎn)業(yè)端的智能進(jìn)件平臺，第二個是金融機(jī)構(gòu)的智能風(fēng)控平臺，通過這兩個平臺實(shí)現(xiàn)流程標(biāo)準(zhǔn)化，降低產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)對接成本。百融云創(chuàng)通過這一套體系實(shí)現(xiàn)線上化、智能化的小微貸款體系，幫助小微企業(yè)舒緩融資難題。
智能客服在這次疫情中也起到了重要的作用。百融云創(chuàng)與中科院聲學(xué)研究所共同開發(fā)智能語音對話機(jī)器人——百小融，已免費(fèi)向各級政府、基層社區(qū)、疾控中心提供服務(wù)，替代社區(qū)工作人員進(jìn)行疫情通知、疫情排查、健康回訪等外呼場景，減少社區(qū)人員排查時間，助力社區(qū)疫情防控，提升社區(qū)疫情防控效率。百小融不僅可以幫助各地方疫情防控，還幫助了許多金融機(jī)構(gòu)做客服、逾期提醒。
季元表示：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型或升級不是應(yīng)對疫情，是應(yīng)對業(yè)務(wù)能力的提升。此次疫情原本的問題集中暴露出來，這是一個學(xué)習(xí)和反思的機(jī)會。未來，銀行業(yè)務(wù)流程優(yōu)勢將升級成為線上化、智能化、自動化。相信，“無人化”銀行業(yè)務(wù)與我們距離也越來越近了。
